وجهت لجنة الرقابة على المصارف مذكرة هامة الى المصارف بشأن الاجراءات المتعلقة بحسابات الودائع والعمولات والرسوم مقابله.
ودعت المصارف الى التقيد بما يلي:
أولاً..
بما يخص العمولات / الرسوم على حسابات الودائع، على المصارف تطبيق متطلبات البند 1 من المقطع “أولاً” من المادة “الخامسة مكرر” من تعميم مصرف لبنان الأساسي رقم 147 تاريخ ۲۰۱۹/۹/3 على حسابات الودائع من غير الأموال النقدية، بما في ذلك عدم زيادة قيمة أو نسبة العمولات الرسوم على هذه الحسابات عن ما كانت عليه قبل 2019/10/31، وعدم فرض أي نوع من العمولات / الرسوم الجديدة لم تكن مفروضة قبل هذا التاريخ.
وضع بشكل واضح في الأماكن المخصصة للتواصل مع العملاء، لائحة مفصلة بعمولات الرسوم على مختلف أنواع حسابات الودائع العائدة للأفراد والمؤسسات بما فيها حسابات الودائع بالأموال النقدية” و حسابات الودائع من غير الأموال النقدية” على أن:
– تكون هذه اللائحة محدثة (Updated)
– وتراعي بالحد الأدنى الأنموذج المرفق بهذه المذكرة بما في ذلك ذكر قيمة نسبة العمولات الرسوم التي كانت مطبقة كما في 2019/10/31 على الحسابات).
و نشر اللائحة المذكورة في البند 2أعلاه على الموقع الإلكتروني للمصرف على أن:
– تكون هذه اللائحة قابلة للتنزيل Download) والاستعمال على برنامج Excel.
– يكون للائحة رابط واضح على الصفحة الأولى للموقع الإلكتروني للمصرف.
ثانياً.. في ما يخص الحسابات الراكدة (Dormant Accounts):
على المصارف إعادة اعتبارها كحسابات متحركة الحسابات من غير الأموال النقدية كافة التي اعتبرت راكدة بعد تاریخ 2019/10/31 ، وذلك بشكل تلقائي أي من دون الحاجة إلى مجيء العميل لإعادة تحريك حسابه في مهلة أقصاها شهر من تاريخ صدور هذه المذكرة.
عدم اعتبار أي حساب من غير الأموال النقدية حساباً راكداً طالما لم يتم إنجاز إصلاح أوضاع المصارف في لبنان من جهة وطالما استمرت القيود على الودائع من جهة أخرى.
عدم اعتبار أي حساب راكداً، مهما كان نوعه، إلا بعد استنفاد جميع وسائل التواصل مع العميل، وذلك بهدف إعلامه بوجوب تحريك الحساب والتوضيح له عن مخاطر بقاء الحساب راكداً، على أن يتم تسجيل هذا التواصل أو توثيقه تشمل وسائل التواصل مع العميل على سبيل المثال لا الحصر ما يلي:
– رسائل نصية قصيرة (SMS).
– رسائل البريد الإلكتروني (Email).
– الاتصال الهاتفي بأرقام الهاتف المتاحة.
– رسائل كشوفات الحسابات المصرفية التي توضح حالة الحساب والإجراءات المطلوبة من العميل.
– إعلام العميل شخصياً، على سبيل المثال لا الحصر عند تجديد أنموذج اعرف عميلك (KYC).
بالاضافة الى نشر إعلانات توعوية، على الموقع الإلكتروني للمصرف وعبر وسائل التواصل الاجتماعي المتاحة توضح السياسة والإجراءات المتعلقة باعتبار الحسابات راكدة ومخاطر بقائها راكدة والإجراءات المطلوبة من العملاء.
كما يجب عدم تغيير شروط استيفاء العمولات الرسوم عن أي حساب يعتبر راكداً بما في ذلك قيمة و/ أو نسبة العمولات الرسوم).
ثالثاً، فيما يحص دور الوحدة المعنية بتطبيق سياسة أصول إجراء العمليات المصرفية والمالية مع العملاء ودور وحدة التدقيق الداخلي في المصرف:
على المصارف أن تتابع تنفيذ الموجبات المذكورة في هذه المذكرة الوحدة المعنية بتطبيق سياسة أصول إجراء العمليات المصرفية والمالية مع العملاء المنشأة وفقاً لتعميم مصرف لبنان الاساسي رقم 134 تاريخ 2015/2/12
أن تقوم وحدة التدقيق الداخلي (Internal Audit Unit) بالتحقق بشكل مستقل من التقيد بالموجبات المذكورة في هذه المذكرة ضمن خطة التدقيق المعدة من قبلها”.
